1. Le financement est toujours associé à des risques. C’est d’autant plus vrai en période dynamique. Nous sommes actuellement confrontés à un nombre relativement important de changements et nous continuerons probablement à le faire à l’avenir. Comment Riskfactor peut-il aider les entreprises?

Ahmed Amin (Lenvi): Riskfactor a été conçu pour aider les sociétés d’affacturage à surveiller les performances de leur portefeuille et à identifier les signes précurseurs de risque, qu’il s’agisse de fraude ou de créances douteuses potentielles. Pour ce faire, nous analysons quotidiennement le comportement de facturation et de paiement des vendeurs et des acheteurs du prêteur.

En ces temps dynamiques, cela est d’autant plus important et garantit que les prêteurs disposent des meilleurs contrôles de risques possibles. Dans des conditions économiques difficiles, il est toujours possible que les vendeurs et les acheteurs rencontrent des problèmes. Il est donc essentiel d’identifier ces problèmes le plus rapidement possible et d’agir en conséquence afin de protéger l’exposition du prêteur.

Toutes les sociétés d’affacturage ont mis en place des contrôles de risque, mais Riskfactor les aide à le faire de manière automatisée et rentable pour s’assurer qu’elles se concentrent sur les vendeurs/acheteurs qui posent problème.

Cette tâche peut s’avérer plus difficile pour les sociétés d’affacturage qui travaillent dans le secteur des PME, où elles doivent gérer un grand nombre de petits clients et surveiller les tendances de ces installations. Disposer d’une solution de suivi de portefeuille de premier ordre, avec plus de 25 ans d’expérience, aide les sociétés d’affacturage à gérer le risque de leur portefeuille d’une manière rentable.

2. La vision stratégique des risques devient de plus en plus importante, tout comme la coopération et l’échange avec d’autres outils. En fin de compte, l’objectif est de prendre (encore) de meilleures décisions sur la base des rapports. Quelles possibilités Riskfactor offre-t-il à cet égard ?

Ahmed Amin (Lenvi): Riskfactor est bien placé ici car nous nous intégrons au système d’affacturage principal d’un prêteur – c’est ce que nous avons fait avec efcom. Cette coopération est vitale car elle nous permet d’obtenir quotidiennement des données précises (telles que la facturation, les paiements de l’acheteur et les mouvements de financement du vendeur), d’analyser le portefeuille et de fournir des tendances et des indicateurs pour de meilleures décisions.

Cet échange d’informations permet aux sociétés d’affacturage d’accéder facilement aux informations pertinentes pour prendre des décisions éclairées concernant le fonctionnement de la facilité d’affacturage et le soutien de leur vendeur.

Riskfactor dispose d’une capacité de reporting intégrée avancée qui permet aux équipes de risque d’avoir une vision stratégique des risques au sein de leur portefeuille et qui peut être partagée entre les collègues et la direction de manière automatisée et flexible.

3. La réglementation joue également un rôle important dans la gestion des risques. La supervision des activités du secteur bancaire et financier va probablement continuer à augmenter, bien qu’à des degrés divers d’une région à l’autre. Comment voyez-vous cette évolution, y compris en ce qui concerne l’utilisation des outils de gestion des risques ?

Ahmed Amin (Lenvi): Je suis d’accord avec le fait que la réglementation va continuer à augmenter et nous avons exploré les domaines dans lesquels nous pouvons aider les sociétés d’affacturage. Par exemple, nous étudions actuellement la NDOD et le calcul/suivi des actifs pondérés en fonction des risques, conformément au mandat CRR3, comme des domaines où les outils de gestion des risques peuvent aider les prêteurs réglementés, que ce soit pour créer des métriques spécifiques, améliorer le suivi continu et fournir des capacités de reporting clés.

Nous considérons qu’il s’agit là d’une extension évidente de Riskfactor pour aider les clients à répondre à leurs exigences de conformité.

4. Enfin, quelques questions très pragmatiques : Comment Riskfactor peut-il être connecté aux systèmes bancaires existants ? Quelles sont les exigences (techniques) à respecter ? Et : Où et par qui Riskfactor peut-il être utilisé ?

Ahmed Amin (Lenvi): Riskfactor est traditionnellement connecté à la plateforme d’affacturage principale d’un prêteur, c’est pourquoi nous sommes enthousiasmés par le partenariat avec efcom. Les principales exigences techniques sont que les données puissent être partagées dans le bon format et de manière sécurisée – et nous avons déjà construit cette intégration avec efcom….. donc le travail difficile est fait et le déploiement peut être achevé en quelques mois.

L’étape suivante consiste à identifier les prêteurs qui pourraient bénéficier de Riskfactor. En règle générale, tous ceux qui ont un portefeuille de plus de 80 clients verront une valeur significative dans notre solution et nous pouvons construire un business case sur la façon dont nous pouvons réduire le coût de la gestion de leurs vendeurs et acheteurs et améliorer les contrôles de risque.